Мерчант аккаунт

Мерчант аккаунт

Предоставление комплексных услуг для электронной коммерции и интернет-торговли является одним из главных направлений международной консалтинговой группы Lawson&Wang. В офисе компании Вам всегда предложат оптимальное решение по открытию Мерчант Аккаунт или подключению международных интеграторов платежных систем для Вашего интернет-магазина.

Основным принципом, применяемым Lawson&Wang в подготовке и запуске интернет-проектов является обязательная разработка пула Мерчант Аккаунтов (далее Торговых Счетов) и их акцептация у различных эквайеров в целях возможного каскадного переключения денежных потоков в дальнейшем.

На данный момент наработанная практика и опыт Lawson&Wang позволяет не только произвести подключение любого объекта интернет торговли реализующего товары/услуги в рамках существующего законодательства, но и предложить развернутое уникальное решение практически для любого инновационного проекта.

Все процессинговые центры и банки-эквайеры, услуги которых мы предлагаем, при желании осуществляют вывод средств на счета нерезидентов, в том числе и на оффшорные счета. Стоимость обслуживания интернет-бизнеса наших клиентов, как правило, не поднимается выше 4% на этапе запуска проекта и не выше 3.5% на стадии активных продаж. Как показывает практика, для ряда Мерчантов с длительной процессинговой историей и высокими оборотами стоимость обслуживания напрямую у банка эквайера часто опускается до 0.7%-0.8%.

С деталями нашего коммерческого предложения и дополнительной информацией по Мерчант Аккаунтам Вы можете ознакомиться, записавшись на консультацию по телефону +7 (495) 989 14 42

 

Meрчант Аккаунт для товаров рискованной реализации

Главным обязательным инструментом контроля качества при оплате Visa/MasterCard является «чарджбэк» (chargeback) — штраф, начисляемый банком за обоснованное заявление к возврату денежных средств. Товары и услуги, относимые в Интернет-торговле к «хайриску» (high-risk, non-conventional) т.е. к объектам с рискованной реализацией, требуют от банков построения специализированной работы отдела риск-менеджмента для системного предупреждения таких штрафов. По существу, доначисление банками «чарджбэка» реализует функции международно-правового контроля в области защиты прав потребителя, предотвращения действий интернет мошенников и регулирования авторских правоотношений. Специализация на работе с «хайриском» значительно повышает издержки банка, связанные с рассмотрением заявлений по возврату средств и предотвращению мошеннических операций, что закономерно отражается в повышении процентной ставки за проведение платежей с карт.

Опыт, накопленный специалистами Lawson&Wang при запуске международных интернет-проектов разной направленности позволяет нам систематизировать условия банков, предлагающих подключение эквайринга по картам Visa/MasterCard/DinersClub/AmEx для группы товаров рискованной реализации. Предлагаемые условия мы приводим в рамках классификации данной группы товаров по двум категориям: i — товары и услуги, реализация которых сопровождается рисками оспаривания их качественных параметров и ii — товары и услуги, реализация которых сопровождается рисками возникновения нормативно-правовых конфликтов.

i. Реализация сопровождается рисками оспаривания свойств товаров со стороны покупателя ii. Реализация сопровождается рисками возникновения нормативно-правовых конфликтов
Туризм: бронирование номеров и билетов, продажа туров
Эквайринг по почте и телефону: торговля с идентификацией данных карты по телефону
Фармацевтика: продажа лицензированных дженериков известных препаратов (лицензия обязательна)
Табачная продукция: продажа лицензированной табачной продукции и электронных сигарет (лицензия обязательна)
Интернет-игры: реализация представленной только в онлайн-игре интернет валюты
Средства телекоммуникации: реализация хостинга, предоплаченных карт связи и т.д.
Реплика: продажа копий известных брендов
Сетевой маркетинг: торговля с использованием элементов финансовой пирамиды
Казино: услуги международного интернет-казино
Форекс: услуги международной платформы по торговле иностранной валютой
Тотализаторы и аукционы: инновационные разновидности
Продукция, связанная с возрастными ограничениями и сайты знакомств: сервисы знакомств с публикацией видео и фотографий
Файлообменники: сервисы обмена данными без возможности контроля контента
Срок акцептации Срок интеграции Ставка Цена Срок акцептации Срок интеграции Ставка Цена
2-3 дня 3-5 дней 4-5% от 950USD 2-3 дня 5-10 дней 4-8% от 950USD

Примечание: решения для всех мерчант аккаунтов могут быть оформлены для юридического лица, инкорпорированного на территории классической оффшорной зоны или Евросоюза

Мерчант Аккаунт для приема заказов по почте или телефону

Организация торгового эквайринга для малого и среднего бизнеса по пластиковым картам Visa/MasterCard может быть осуществлена по почте или телефону без создания web-сайта, что на данный момент является наиболее простым и быстрым способом организации платежей. В международных платежных системах такой вид эквайринговых транзакций обозначается «MOTO: Mail Order-Telephone Order». Использование данного сервиса требует наличия интернет доступа, телефона, а также реального офиса компании, осуществляющего торговые операции.

Процедура приема платежей крайне проста:

  1. Авторизация на Виртуальном Терминале эквайринговой системы через интернет
  2. Отправление заказа на списание средств с пластиковой карты клиента в сертифицированный call-центр эквайера
  3. Пополнение баланса Мерчант Аккаунта в реальном времени сразу после списания средств с карты клиента

 

Базовый комплект документов

Документы на управляющего по счету: общегражданский паспорт, документ подтверждающий место жительства и справка из банка

Документы юридического лица: свидетельство регистрации, устав, учредительный договор, резолюция о назначении директора, доверенность на подписанта по счету (в случае подключения к зарубежному эквайрингу требуется нотариальное заверение документов и перевод)

Краткий бизнес план: описание товара/услуги, средняя сумма операции, ожидаемое количество операций в неделю/месяц, физический адрес организации

Срок акцептации у банка Процентная ставка Абонентская плата Стоимость подключения
1-2 рабочих дня 5,5-6% По запросу Эквайринг по почте: от 950USD
Эквайринг по телефону: от 950USD

Примечание: решения для всех мерчант аккаунтов могут быть оформлены для юридического лица, инкорпорированного на территории классической оффшорной зоны или Евросоюза

Мерчант Аккаунт для товаров и услуг, общепринятых в интернет-торговле

Большинство товаров и услуг, предлагаемых к оплате в сети, не представляют для держателей карт и эквайринговых банков, обслуживающих платежи, риска потери денежных средств от действий мошенников и недобросовестных предпринимателей. Подключение интернет-магазинов реализующих такие товары большинством банков видится наименее затратным и наиболее привлекательным. В области электронной коммерции по отношению к таким товарам и услугам в обиход введено прилагательное «низкорисковые» или «low-risk». Основным показателем, по которому продукт можно отнести к данной группе, является предельно низкий процент недовольных покупателей, заявляющих свои средства к возврату.

Специалисты Lawson&Wang помогут определить Ваш товар в необходимую категорию, собрать всю необходимую документацию и подключить к осуществлению интернет-оплаты наиболее дешевый и рейтинговый банк-эквайер, а также посредством других средств электронных платежей (web-money, PayPal, sms-billing, и т.д.).

Базовый комплект документов

Документы на управляющего по счету: общегражданский паспорт, документ подтверждающий место жительства и справка из банка

Документы юридического лица: свидетельство регистрации, устав, учредительный договор, резолюция о назначении директора, доверенность на подписанта по счету (в случае подключения к зарубежному эквайрингу требуется нотариальное заверение документов и перевод)

Краткий бизнес план: описание товара/услуги, средняя сумма операции, ожидаемое количество операций в неделю/месяц, физический адрес организации

При наличии истории платежей необходима платежная выписка из банка и снимок страницы, подтверждающий право собственности интернет-сайтом

Срок акцептации у банка Срок интеграции Мерчант Аккаунта Процентная ставка Стоимость подключения
1-2 рабочих дня 3-5 рабочих дней 3-4% от 950USD

Примечание: решения для всех мерчант аккаунтов могут быть оформлены для юридического лица, инкорпорированного на территории классической оффшорной зоны или Евросоюза

Мерчант Аккаунт для игорного бизнеса: форекс, казино, тотализаторы

Игорный бизнес является лицензируемым видом коммерции, так как предполагает привлечение средств от третьих лиц, игроков, что обязует правительство стран способствовать защите капитала, поступающего на счета компании. Как правило, для получения лицензии необходимо выполнение трех условий: размещение депозита в банке для предоставления банковской гарантии, аренда или приобретение в собственность офиса и регистрация местной компании. Ряд оффшорных и низконалоговых юрисдикций заявляют достаточно мягкие требования для выполнения перечисленных условий. Специалисты Lawson&Wang, накопив значительный опыт реализации подобных проектов на международном уровне, предлагают Вам ряд готовых решений.

Форекс

Реализация услуг дилера на валютной бирже через интернет доступ осуществляется посредством проведения эквайринговых транзакций категории "gambling«(игорный) и, в ряде случаев, с использованием брокерских лицензий. Дело в том, что абсолютное большинство конверсионных операций совершаемых физическими лицами на валютном рынке сегодня производится исключительно в рамках собственных средств дилинговых центров, без выхода на межбанковский валютный рынок. Таким образом, «де-юре» необходимость получения лицензии не возникает до того момента, пока дилерские услуги приобретут характер инвестиции средств, привлеченных в целях межбанковской торговли.

Ключевыми элементами, позволяющими производить зачисление денег клиентов на банковский счет дилингового центра, являются правильно подобранные предмет договора и территория инкорпорации компании. Предмет договора должен быть выбран и оформлен так, чтобы удовлетворять требованиям эквайрингового банка в отношении ожидаемых платежей, и, в то же время, не инициировал требований к получению брокерских лицензий. Другие функции договора — минимизация и регулирование рисков дилингового центра, защита интересов клиента, нормативно-техническое оформление функционала программного приложения составляются в соответствии с желанием сторон или путем подготовки дилером односторонней оферты по собственному усмотрению. Нормативно-правовой базой, в рамках которой осуществляется действие договора, как правило, выбирается законодательство страны регистрации дилингового центра. Наиболее привлекательными для таких целей являются юрисдикции общего английского права с возможностями применения оффшорного (безналогового) режима налогообложения: Новая Зеландия, Белиз, Панама, Маврикий, Доминикана. Указанные территории помимо преимуществ конфиденциального владения активами содержат также преференции по срокам и стоимости в случае возникновения потребности в получении брокерской лицензии.

Срок акцептации у банка Срок интеграции Мерчант Аккаунта Процентная ставка Стоимость подключения
1-2 рабочих дня 3-5 рабочих дней 4-5,2% от 950USD

Примечание: решения для всех мерчант аккаунтов могут быть оформлены для юридического лица, инкорпорированного на территории классической оффшорной зоны или Евросоюза

Казино

Можно с уверенностью утверждать, что интернет-казино завоевало статус самого привлекательного вида электронной коммерции по всему миру. Среди главных катализаторов роста прибыльности этого вида услуг эксперты называют растущее многообразие способов электронной оплаты и выигрыша, а также активную популяризацию гаджетов мобильного интернета: планшетов, сенсорных смартфонов, 3G,4G-модемов, точек wifi-доступа.

Применительно к бизнесу в России, важно помнить, что организация казино разрешена исключительно на территории специально отведенных игорных зон Калининградской области, Алтайского, Приморского края, а также на границе Ростовской области и Краснодарского края (Федеральный закон № 244-ФЗ от 29.12.2006).

Помимо России в мире на данный момент насчитывается 35 стран, законодательно запретивших деятельность казино для своих граждан. Среди них, в частности, можно встретить страны, активно предлагающие лицензирование этого вида деятельности для организации международного казино в интернете: Коста-Рика, Мальта.

Страны, запретившие казино: США, Турция, Китай, Россия, Болгария, Тайланд, Польша, Украина, Вьетнам, Пакистан, Нигерия, Латвия, Литва, Израиль, Чехия, Филлипины, Ливан, Греция, Мальта, Саудовская Аравия, Катар, Оман, Бахрейн, Кувейт, Йемен, Иран, Ливия, Туркмения, Таджикистан, Узбекистан, Сингапур, Казахстан, Тайвань, Коста-Рика.

В большинстве случаев, кредитные организации и их агенты, предоставляющие услуги эквайринга платежей с пластиковых карт Visa/MasterCard/DinersClub/AmEx для этого вида коммерции предоставляют организатору возможность самому принимать решение о блокировке приема платежей с той или иной территории на основании поступающей информации об IP-адресах. Автоматическая блокировка платежей по этому виду коммерции производится исключительно в отношении граждан из США, а также процессинговыми центрами США: PayPal, Citibank и т.д.

Универсальный способ организации работы международного интернет-казино предполагает: размещение сервера, регистрацию компании и назначение директора на территории государства лояльного игорной деятельности, а также получение лицензии и открытие Мерчант Счета в банке.

Срок акцептации у банка Срок интеграции Мерчант Аккаунта Процентная ставка Стоимость подключения
1-2 рабочих дня 3-5 рабочих дней 4-5,2% от 950USD

Примечание: для данного вида коммерции мы предлагаем каскадное подключение до трех видов эквайринговых решений

Основные характеристики Мерчант Аккаунт

Мерчант Аккаунт (Merchant Account) является разновидностью банковского счета регулируемого по нормам и правилам карточных ассоциаций, в рамках которых он действует (Visa, Master Card, Diners Club, American Express). Мерчант Аккаунт предоставляет возможность принимать оплату за приобретенные у Вас товары/услуги с кредитных или дебетовых карточек клиентов.

Каждое открытие Мерчант Аккаунта сопровождается присвоением Мерчанту уникального персонального номера – Merchant ID единого для всех платежных систем (Visa, MasterCard, American Express и т.д.). Merchant ID является идентификатором платежной истории Мерчанта.

Существует два принципиально разных типа Мерчант Аккаунтов и Эквайринга:

Торговый Мерчант Аккаунт – для осуществления эквайринга посредством установки платежного терминала (POS-terminal) в местах розничной или оптовой торговли.

Интернет Мерчант Аккаунт – для осуществления интернет эквайринга с использованием web-интерфейса, позволяющего производить расчеты в интернет-магазинах.

 

Требования, предъявляемые к содержанию интернет-магазина

  • Полное описание товаров, работ, услуг Мерчанта.
  • Условия, порядок, сроки, регионы доставки товаров (оказания услуг, выполнения работ).
  • Условия и порядок возврата денежных средств.
  • Все страницы, которые связаны с реализацией Мерчантом товаров, работ, услуг, и/или иного имущества должны находиться под единым доменным именем. При этом, если Мерчант не является лицом, на которое зарегистрировано доменное имя используемого им сайта, он должен предоставить документы, подтверждающие правовые основания использования им соответствующего сайта.
  • Сайт должен поддерживаться в рабочем состоянии. Все внутренние ссылки сайта должны быть рабочими и обрабатываемыми запросами.
  • Иметь следующую информацию о Мерчанте: полное фирменное наименование, налоговый номер, юридический и фактический адреса, телефон и адрес электронной почты.
  • Сайт не должен содержать информацию (текстовую, графическую или любого иного вида), распространение которой противоречит действующему законодательству или нормам морали и нравственности, а также ссылок на сайты, содержащие подобную информацию.
  • К такой информации относятся, например, пропаганда в любом виде насилия, наркотиков, терроризма, межнациональной розни, проституции и т.п.

 

Выбор банка для Мерчант Аккаунта

Lawson&Wang осуществляет регулярный мониторинг изменений на рынке эквайринга и платежных систем и оказывает экспертные услуги по подключению интернет-магазина к банкам-эквайерам по всему миру. Мы подобрали лучшие банки-эквайеры обслуживающие интернет-проекты по всему миру.

Основными факторами влияющими на выбор банка, обслуживающего Мерчант Аккаунт являются:

  • Лояльность к приему платежей за выбранный вид товара/услуги
  • Соизмеримые процентные ставки по принимаемым платежам
  • Разнообразие валют, в которых осуществляется прием платежей
  • График выплат с Мерчант Аккаунта на операционный счет компании
  • Требования по размеру средств, находящихся на удержании у банка-эквайера
  • Сроки нахождения средств на удержании у банка-эквайера
  • Требования по инкорпорации ЕС компании
  • Готовность к сотрудничеству со start-up проектами
  • Размер приемлемого объема возвратных платежей (chargebacks)
  • Требования к политике возвратов (refund policy) и организации службы обслуживания клиентов

 

Мерчант Аккаунт в бизнесе

Для более четкого понимания работы Мерчант Аккаунта и процесса приема платежей мы приводим описание процесса со стороны покупателя и продавца в интернет-магазине:

Действия покупателя в интернет-магазине

  • Авторизация покупателя
  • Выбор товара/услуги
  • Переход по защищенному соединению на сайт банка-эквайера или процессингового центра для идентификации пластиковой карты
  • Подтверждение банку-эмитенту проводимого платежа

Процедура передачи данных о совершении платежа

  • Поступление информации банку-эмитенту о списании средств и конвертация в требуемую валюту в случае необходимости
  • Поступление информации об оплате банку-эквайеру/процессинговому центру
  • Поступление информации мерчанту, который проводит идентификацию держателя карты как истинного покупателя (идентификация по sms, через телефонный звонок, e-mail и т.д.) Наиболее сложные методы идентификации используются для следующих групп пользователей: новички на сайте, оптовые покупатели, покупатели на крупные суммы, оплачивающие срочную доставку, назначение с различных карт на один адрес или с одного IP и т.д.
  • Акцептирование покупателя мерчантом банку-эквайеру
  • Поступление средств на Мерчант Аккаунт, их замораживание на вывод на период от 2 дней до 1 месяца (в зависимости от условий эквайера)
  • Верификация поступления платежа Мерчантом и предоставление товаров/услуг покупателю

 

Требования безопасности, предъявляемые к интернет-магазину

Основным требованием, которое предъявляется к интернет-магазину является соответствие PCI DSS. Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) – стандарт безопасности инициированный Visa, MasterCard, Diners Club, AmEx, JCB и регулирующий операции хранения, получения или передачи информации о пластиковых картах (magnetic stripe, CVV codes, track data и т.д.). Соответствие данному стандарту обязательно для Мерчанта. В случае, если операции Мерчанта не превышают 20 000 транзакций в год, Мерчант не хранит информацию о пластиковых картах и не имеет визуального контакта с покупателем, то он относится к 4 категории Мерчантов в классификации соответствия данному стандарту безопасности (PCI DSS), что лишает его необходимости в подачи анкеты (Self Assessment Questionnaire) банку.

Категории мерчантов

  • Мерчант 1 – свыше 6 млн. транзакций
  • Мерчант 2 – от 1 до 6 млн. транзакций
  • Мерчант 3 – от 20 000 до 1 млн. транзакций
  • Мерчант 4 – до 20 000 транзакций + условия описанные ранее

Категории мерчантов от первой до третьей обязаны регулярно проходить аудит безопасности своих ресурсов, так называемый PCI DSS compliance.

Проверка на соответствие требованиям стандарта PCI DSS по приему платежей осуществляется ежегодно. Мерчанты 1-3 категорий вынуждены проходить Annual on-site Security Audit.

 

Дебетовые транзакции в интернет
c использованием Мерчант Аккаунт и других каналов электронной коммерции

Обладая разветвленной сетью бизнес-партнеров по всему миру Lawson&Wang предлагает своим клиентам уникальные предложения по интеграции в интернет-бизнес разнообразных сервисов призванных повысить его эффективность.

Дебетовые транзакции – операции по пополнению баланса на Мерчант Аккаунт или другом банковском счете организации. Специалисты Lawson&Wang предложат Вам интегрировать все многообразие вариантов привлечения средств со стороны клиентов в любом регионе мира и предложат схему, позволяющую с минимальными потерями консолидировать поступающие средства на оффшорном счете.

Дебетовые транзакции востребованы в большинстве интернет-проектов:

  • Интернет магазины
  • Провайдеры интернет-услуг
  • Некоммерческие фонды
  • Розничные сети
  • Мобильные приложения
  • Бронирование номеров и билетов
  • Страхование
  • Аукционы
  • Оплата кредитов

Кредитовые транзакции в интернет
c использованием Мерчант Аккаунт и других каналов электронной коммерции

Кредитовые транзакции – операции по списанию средств с Мерчант Аккаунта или другого банковского счета организации. Специалисты Lawson&Wang предложат Вам интегрировать все многообразие вариантов списания средств в пользу клиентов, рефералов или целевой аудитории при проведении рекламной компании в любом регионе мира и предложат схему, позволяющую с минимальными потерями производить данные операции напрямую с оффшорного счета.

Кредитовые транзакции востребованы в таких направлениях бизнеса как:

  • Форекс
  • Инвестиционные интернет-проекты
  • Рекламные кампании
  • Тотализаторы
  • Аукционы прогнозов
  • Интернет-лотереи
  • Файлообменники
  • Выплаты рефералам

Содержание



Новости

Контактная информация